El fraude financiero se ha convertido en una de las amenazas internacionales del crimen organizado más relevantes, junto con el narcotráfico, el tráfico de drogas, la ciberdelincuencia o la trata de seres humanos, según el informe SOCTA 2021 de Europol. Es, por lo tanto, lógica la movilización de la Polícia Nacional y la Comisión del Mercado de Valores (CNMV), que hayan renovado el convenio de colaboración.

Este experto señala algunos movimientos de reguladores, como la declaración de la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) sobre recomendaciones de inversión en las redes sociales de 28 de octubre de 2021.

Junto a ello, "el convenio de colaboración para impulsar la educación financiera en el periodo 2022-2025  suscrito por Ministerio de  Asuntos  Económicos  y Transformación Digital, el Banco  de España  y la CNMV  (14 de enero de 2022) y la aprobación de la nueva Circular de la CNMV sobre publicidad de criptoactivos presentados como objeto de inversión (17 de enero de 2022)".

"Entre las principales amenazas para los inversores, podríamos destacar la publicación de recomendaciones / estrategias de inversión a través de las redes sociales por personas o entidades no reguladas / autorizadas y, en consecuencia, sin conocimientos o experiencia necesaria para emitir recomendaciones en materia de inversión", explica.

Para Prado, «las políticas de 'Compliance' que se establecen en materia de fraude financiero es una medida fundamental para prevenir este tipo de escenarios".

"No obstante, este tipo de medidas deberán ir acompañadas de los correspondientes procedimientos que regulen los pasos necesarios para conocer, prevenir, detectar y gestionar posibles situaciones o conductas relacionadas con el fraude financiero", indica.

Desde su punto de vista, "es fundamental reforzar lo anterior con formaciones periódicas para los empleados con el fin de que exista una verdadera cultura de 'Compliance"'.

En cuanto a la proliferación de chiringuitos financieros, este experto indica que "han existido siempre en España y en Europa. Sí que es cierto, por otro lado, que con el auge de nuevos productos y servicios disruptivos (y del tipo de tecnología utilizada para proveer estos últimos) muchas entidades no reguladas han aprovechado el desconocimiento del mercado para ofrecer este tipo de productos".

Este experto señala que "es cierto que España ha atraído mucha inversión extranjera durante los últimos años, lo cual se puede deber principalmente a diferentes razones corno el Brexit o el posicionamiento de España corno una de las principales plazas del sector 'Fintech' en Europa (impulsado, entre otras cuestiones, por el 'sandbox' financiero)".

Miguel Prado comenta que "en primer lugar y antes de llevar a cabo ninguna inversión, el inversor debería confirmar previamente que la entidad que le está ofreciendo dicho servicio aparece inscrita en el Registro de entidades autorizadas por CNMV, Banco de España o Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)».

"En el caso de que un inversor haya detectado un fraude financiero deberá ponerlo en conocimiento del regulador correspondiente y denunciar lo ocurrido a la Policía o el Juzgado que corresponda de forma inmediata", asegura.

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